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财富管理需要“长跑冠军”互联网理财关注“三锦囊

2017-09-29 11:26

  “财富管理需要的不是短跑冠军,而是长跑冠军。财富管理行业衡量指标之一在于长期业绩,这跟马拉松有相似之处,面对不同的‘天气’跟‘面状况’,的都是‘选手’的坚韧程度与克服困难的毅力。”9月22日,2017成都国际马拉松赛(以下简称“成马”)开跑前夕,在位于四川省体育馆的展台前,宜信公司操作风险管理及海外合规总监高帆如是描述了马拉松同财富管理行业之间的“不解之缘”。

  在本次成马赛事中,作为赞助商的宜信公司,将有一支由公司高管、同事、客户、合作伙伴共同组成的近百人跑团将征战跑道。记者现场获悉,高帆的另一重身份,正是宜信公司2017年度信跑团团长,此次她将参与半程马拉松的挑战,这也是其个人在国内的第三场马拉松赛事。

  一个显而易见的现象是,如果马拉松全程用百米冲刺的速度进行,就很难甚至无法保持状态持续到比赛结束。而在财富管理这场“马拉松”中,核心即在于风险控制。“怎样能够把风控做得最好,其实是任何一个金融机构最后的核心竞争力。”高帆在接受《金融投资报》记者采访时表示。

  在高帆看来,目前国内与风控密切关联的大数据领域仍有需完善之处。“国内在做大数据时比较在意抓取数据的体量是否‘大’,但其实数据并不是越多越好。信用风险归根到底是现金流跟还款意愿,同样现金流情况下,有的人愿意遵守自己的承诺,有的人就会放弃。这也是对于风控两个最重要的判断指标。”高帆说道,“中国的金融市场越来越成熟,成熟的重要标志之一其实是从业者越来越会坚守原则。投资者想听的并非特别悬乎的东西,而是可以用最直白的语言表述清楚的投资逻辑。”

  另一方面,作为传统金融的有益补充,愈来愈多的人们开始同互联网金融交互关联。其中,理财无疑是最受关注的领域之一。

  那么,在选择互联网理财的过程中,投资者应该关注哪些问题?对此,高帆给出了,其一是跟比较知名、可靠的机构合作,相对减少风险;其二是对收益给予太高保障的“承诺”最好不要轻信,如当前固定收益项目如果表示能够做到10%或者更高其实是很困难的。人性很大的弱点是,而成功的投资则需要战胜这个弱点;其三是如果对投资项目心存疑虑,最好跟相关监管机构或专业人士进行事前咨询,其对于项目的分析有助于投资决策跟判断。